「炒股软件哪个好用」起底花式贷款①丨彩礼贷,满足了谁的需求?

各大银行的信贷部如今都是山雨已来风满楼。经营贷的监管不断加强。3月26日下午,银保监会、住建部、央行联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,继续锁死经营贷在房地产行业的通路。曾

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‘s大银行的信贷部门现在都是山雨。

商业贷款监管不断加强。3月26日下午,银监会、住房和城乡建设部、央行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,继续锁定房地产行业商业贷款准入。

曾经在房地产市场上流行的消费贷款现在或多或少都在消亡。但是,为了盈利,金融机构还是尽力而为,贷款种类的设计层出不穷。

比如九江银行推出了“彩礼贷”产品,一石激起千层浪。有人指责出卖焦虑,有人指责挑起男女矛盾。不过存在是合理的,彩礼贷款不是“未知”。

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彩礼贷,九江银行的营销“焦虑”

有朋友发朋友圈:“彩礼贷款违约,强制老婆?”

这引起了很多讨论。

有几个银行员工说彩礼贷款是一个皮不一样的消费贷款产品,但是打着破坏的旗号。

首先要求申请人年满22周岁,连续工作时间不少于12个月。同时,夫妻一方必须是行政事业单位的专职员工。这在风险控制方面非常安全。银行贷款长期以贷款人的工作为重点,稳定的工作岗位,尤其是地方公职人员,是最可靠的客户。

额度方面,最高额度30万,最高期限1年,年利率4.9%。贷款可用于婚礼旅行、购车、珠宝购买、家用电器等。南方某商业银行员工小吴说:“这是一个普通的消费贷款产品,所有银行都有类似的产品。”同时彩礼贷款是针对公职人员的,这个利率没有优势。

一般来说,消费贷款年利率在4.75%到6%之间,-小吴说,4.75%产品的目标客户是公职人员。根据各地不同银行的收入情况,这个利率会有一定的波动。一般来说,收入较好的银行利率会相对较低。

小吴分析彩礼贷款的噱头可能来自营销贷款的压力。众所周知,银行的大部分收入来源于贷存差,而九江银行有放贷的压力。

据公开信息,九江银行于2000年11月18日正式开业。公司总资产超过3600亿元,但贷款主要集中在房地产及相关行业,总额居高不下。

截至2020年6月30日,九江银行房地产行业企业贷款和垫款总额占比14.3%,住房抵押贷款占比13.9%。如果建筑业占10.6%,那么近40%的贷款依赖于房地产行业。2017年-2020年上半年,九江银行对公共房地产行业的贷款分别为193.39亿元、245.84亿元、257.17亿元和278.26亿元,全年持续增长,对房地产的依赖程度越来越高。

另一方面,与房地产关系密切的九江银行信贷资产减值准备21.72亿元,同比增长10.17亿元,增长88.1%。其中,贷款和垫款类信贷资产减值损失17.27亿元,同比增长99.3%;金融资产按摊余成本计算的信贷资产损失为4.18亿元,同比增长87.7%。

如上所述,九江银行近40%的贷款来自房地产行业,依赖性很强。一个基本的银行逻辑是贷款越多,坏账越多。九江银行的主要贷款业务与房地产有关,所以坏账在这个地方也可能是出现。

房地产行业调控政策不断变化,银行调控政策开始出现化,根据央行和银监会的规定,城市商业银行个人住房贷款占比上限为17.5%。截止2020年6月30日,九江银行个人住房贷款上限为13.9%。虽然还有活动空间,但天花板高度已经确定。

只有两个

从九江银行的现状来看,营销个人消费贷款是重中之重,但为什么产品推出了彩礼贷款?这和江西乃至全国的彩礼数额增加,尤其是婚前财产分配有关。

江西彩礼高,全国皆知。社交网络上的一些江西人说,江西大部分地区在10-到20万元之间,一些地区在出现已经收到了百万元的彩礼。社交网络上的许多人认为这并不高,但应该与当地的收入进行比较。

据江西省统计局统计,江西省城镇私营单位从业人员平均工资为46341元,年收入4.6万元。支付10-和20万元的彩礼并不容易。

不仅是江西,全国范围内,房价和彩礼的矛盾也不少。男性和女性更关心自己在原生家庭中的经济利益。

张辽毕业于上海交通大学,毕业后加入上海万科。去年和大学同学小张成了男女朋友,马上到了谈婚论嫁的地步。但就在最近,张辽和女朋友因为彩礼分手了。

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