「炒股入门」慧择保险上市首份年报亏损 ?保险经纪第一股含金量如何?

慧择保险2020年营收增速骤降,净利盈转亏之下仍面临诸多挑战。撰文/郜融莲出品/每日财报近日,号称“全球保险电商第一股”慧择保险发布了2020年年报(未经审计),这也是其上市后交出的第一份成绩单

「炒股入门」慧择保险上市首份年报亏损 ?保险经纪第一股含金量如何?

会泽保险2020年营收增速大幅下滑,净利润转为亏损仍面临诸多挑战。

作者/高荣莲

生产/每日财务报告

近日,被誉为“全球第一保险电商公司”的汇泽保险发布了2020年年报(未经审核),这也是该公司上市后交出的第一份成绩单。去年,汇泽保险在-实现收入12.2亿元,净利润1800万元

作为保险经纪人,汇泽保险平台本身没有流量,严重依赖间接销售渠道,导致公司运营成本逐年上升。

值得注意的是,去年12月,银监会发布《互联网保险业务监管办法》并发布重磅文件,直播、朋友圈等新媒体销售保险迎来强监管,也将给会泽保险的发展带来不确定性。

收入增长率大幅下降,成立多年来利润微薄

3月10日,中国在线保险产品和服务平台汇泽保险宣布2020年第四季度,2020年全年。

值得关注关注的是,汇泽保险第四季度保费收入总额均创下季度新高。数据显示,会泽保险第四季度保费总额为10.47亿元,同比增长63%,创下季度新高;营收3.88亿元,同比增长50.3%,也创下季度新高。纵观全年,2020年会泽保险总保费将达到30.2亿元,同比增长49.9%。

从整体表现来看,汇泽保险在2018年和2019年保持了90%以上的同比增长率。2020年,会泽仅实现收入12.2亿元,收入增速从2019年的95%放缓至23%。增长率明显下降。

「炒股入门」慧择保险上市首份年报亏损 ?保险经纪第一股含金量如何?

数据来源:东方财富(300059,分享)制图:每日财务报告

另外,虽然被称为“保险电商第一股”,但汇泽保险的盈利能力确实一般。

自成立以来,-一直处于亏损状态。2011年亏损149.71万元,2013年亏损825.54万元,2013年亏损787.27万元。

这种亏损状态一直持续到2017年。2017年,汇泽保险调整后净亏损9623万元。2018年,汇泽保险成功扭亏为盈,实现净利润3010万元。

根据公布汇泽保险2020年年报,该公司2020年净亏损1830万元,是2019年净利润1500万元的两倍多。

赌互联网保险,收入来源单一

汇泽保险成立于2006年,是中国最早具备网上保险销售资格的互联网保险服务平台之一,也是全球首家保险电商公司。创始人马存钧目前持有16%的股份。

据公开资料显示,会泽最初是做旅游保险和短期健康保险的,甚至在2008年金融危机下,其创始人马存钧为了团队生存卖掉了财产,前途未卜。

直到2012年,我们改造了互联网长期保险销售,赌长期保险,才找到了正确的方法。近10年来,国内保险市场逐渐开始向互联网转型,最早的保险电商会泽迎来了发展的黄金时期。

目前,汇泽保险定位于独立的在线保险产品和服务平台,在线销售保险合作伙伴的保险产品,涵盖健康险、寿险、意外险、旅行险、企业险。产品主要包括寿险和健康险两大类,财险和意外险。

汇泽保险作为运营在线平台的持牌保险中介,通过在平台上分销保险合作伙伴承保的保险产品,帮助他们吸引大量保险客户购买保险产品,然后从合作保险公司赚取佣金赚取收入,公司不承担签约风险。除了代销产品,汇泽保险还与保险合作伙伴合作设计和开发定制的保险产品。

据公开媒体报道,对于平台销售的每一份保单,汇泽保险根据险种向合作保险公司收取第一年的佣金

但从收入构成来看,会泽保险的收入主要由佣金收入和其他收入组成。其中,佣金收入是最重要的收入来源,占收入的90%以上。

收入成本仍然很高,仍然面临许多挑战

从汇泽保险的业务模式和营收构成来看,不难看出公司的本质是一家保险中介。

首先,汇泽保险缺乏自己的流程。在招股书中,该公司表示,销售方式主要依靠第三方渠道的“间接销售”,通过与流量渠道合作,包括社交媒体意见领袖和一些金融机构。间接销售渠道包括微信官方账号微信、知乎、微博等社区,发布知识普及、产品评价、产品比较。

根据其之前的招股账面,2017年在-和2019年6月底,会泽保险通过间接销售渠道获得的佣金收入分别占总佣金收入的72.2%、75.9%和75.1%。但在2019年和2020年的年报中,汇泽保险没有公布的数据

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